財產(chǎn)保險合同的特殊制度_2024年中級會計經(jīng)濟法預(yù)習(xí)知識點
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【知識點】財產(chǎn)保險合同的特殊制度
【所屬章節(jié)】第六章 金融法律制度
財產(chǎn)保險合同的特殊制度
1.重復(fù)保險的分?jǐn)傊贫?/p>
(1)重復(fù)保險的界定
①重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。
②重復(fù)保險是否成立的判斷時點是保險事故發(fā)生時，而不是保險合同訂立時。
(2)投保人的通知義務(wù)
重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知(口頭、書面或其它方式均可)各保險人。
(3)重復(fù)保險的責(zé)任分?jǐn)?/p>
①不同投保人就同一保險標(biāo)的分別投保，保險事故發(fā)生后，被保險人在其保險利益范圍內(nèi)依據(jù)保險合同主張保險賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。
②重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
③重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。(2021年判斷題)
2.物上代位制度
(1)基本概念
物上代位是一種所有權(quán)的代位，當(dāng)保險標(biāo)的因遭受保險事故而發(fā)生“全損”，保險人在支付“全部保險金額”之后，即擁有對該保險標(biāo)的物的所有權(quán)，即保險人代位取得對受損保險標(biāo)的的權(quán)利。
(2)物上代位的范圍
①保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人;
②保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標(biāo)的的部分權(quán)利。
3.代位求償制度
(1)基本概念
代位求償是指保險人在向被保險人賠償損失后，取得了該被保險人享有的依法向負有民事賠償責(zé)任的第三人追償?shù)臋?quán)利，并據(jù)此權(quán)利予以追償?shù)闹贫取?/p>
(2)成立要件
我國《保險法》規(guī)定，因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
①保險事故的發(fā)生與第三者的過錯行為存在因果關(guān)系
②被保險人“未放棄”向第三者的賠償請求權(quán);
③代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險人支付保險金之后。
(3)代位求償權(quán)的行使
①求償名義
代位求償權(quán)的行使是以“保險人的名義”進行，向?qū)ΡｋU財產(chǎn)的損失負有民事賠償責(zé)任的第三者行使。
②訴訟時效
保險人代位求償權(quán)的訴訟時效期間應(yīng)自其取得代位求償權(quán)之日起算。
(4)代位求償?shù)膶ο?/p>
①除被保險人的家庭成員或者其組成人員“故意”對保險標(biāo)的損害而造成保險事故外，保險人不得對被保險人的“家庭成員或者其組成人員”行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。
②《保險法》司法解釋(四)規(guī)定，投保人和被保險人為不同主體，因投保人對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故，保險人依法主張代位行使被保險人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利的，人民法院應(yīng)予支持，但法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定的除外。
(5)第三人的重復(fù)賠償
①保險人未通知或通知未到達第三人前
《保險法》司法解釋(四)規(guī)定，因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故，保險人獲得代位請求賠償?shù)臋?quán)利的情況未通知第三者或者通知到達第三者前，第三者在被保險人已經(jīng)從保險人處獲賠的范圍內(nèi)又向被保險人作出賠償，保險人主張代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，人民法院不予支持。保險人就相應(yīng)保險金主張被保險人返還的，人民法院應(yīng)予支持。
②保險人已經(jīng)通知第三人
《保險法》司法解釋(四)規(guī)定，保險人獲得代位請求賠償?shù)臋?quán)利的情況已經(jīng)通知到第三者，第三者又向被保險人作出賠償，保險人主張代位行使請求賠償?shù)臋?quán)利，第三者以其已經(jīng)向被保險人賠償為由抗辯的，人民法院不予支持。
注：以上中級會計考試學(xué)習(xí)內(nèi)容選自陸中寶老師《經(jīng)濟法》2023年授課講義
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