金融公司的工作：

1、代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)。

2、自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需求。

3、幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者。

4、為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。

5、為公眾提供金融服務(wù)，如銀行的存款借款業(yè)務(wù)，證券公司的證券交易服務(wù)，保險公司的保險服務(wù)等。

金融工具：形成一方的金融資產(chǎn)并形成其他方的金融負(fù)債或權(quán)益工具的合同。借助金融工具，資金從供給方轉(zhuǎn)移到需求方。

金融風(fēng)險的特征：

1、不確定性。影響金融風(fēng)險的因素難以事前完全把握；

2、相關(guān)性。金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機(jī)構(gòu)同經(jīng)濟(jì)和社會是緊密相關(guān)的；

3、高杠桿性。金融企業(yè)負(fù)債率偏高，財務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大，此外，金融工具創(chuàng)新，衍生金融工具等也伴隨著高度的金融風(fēng)險；

4、傳染性。金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著中介機(jī)構(gòu)的職能，割裂了原始借貸的對應(yīng)關(guān)系。處于這一中介網(wǎng)絡(luò)的任何一方出現(xiàn)風(fēng)險，都有可能對其他方面產(chǎn)生影響，甚至發(fā)生行業(yè)的、區(qū)域的金融風(fēng)險，導(dǎo)致金融危機(jī)。

金融風(fēng)險是指投資者和金融機(jī)構(gòu)在資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。是客觀存在，難以完全避免的。

金融工具：形成一方的金融資產(chǎn)并形成其他方的金融負(fù)債或權(quán)益工具的合同。借助金融工具，資金從供給方轉(zhuǎn)移到需求方。

互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)：

1、成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機(jī)構(gòu)可以避免開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金投入和運(yùn)營成本;另一方面，消費(fèi)者可以在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。

2、效率高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計算機(jī)處理，操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，客戶不需要排隊等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗更好。

3、覆蓋廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4、發(fā)展快。依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長。

金融機(jī)構(gòu)體系是指金融機(jī)構(gòu)的組成及其相互聯(lián)系的整體。金融機(jī)構(gòu)體系主要分為存款類金融機(jī)構(gòu)、投資性金融機(jī)構(gòu)、契約型金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。我國的金融機(jī)構(gòu)體系主要包括商業(yè)銀行、政策性銀行、證券機(jī)構(gòu)、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用合作社、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和小額貸款公司。

金融機(jī)構(gòu)體系分類：

主要分為存款類金融機(jī)構(gòu)和非存款類金融機(jī)構(gòu)兩大類。

1.存款類金融機(jī)構(gòu)。存款類金融機(jī)構(gòu)是指能夠吸收存款并以存款作為主要資金來源的金融機(jī)構(gòu)。存款類金融機(jī)構(gòu)包括以下幾種：

(1)中央銀行。它是貨幣金融管理機(jī)關(guān)，具有管理金融機(jī)構(gòu)的職能。它在發(fā)揮國家的銀行和銀行的銀行職能時，保管政府、公共機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)的存款既是其主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，也是其資金的主要來源。

(2)商業(yè)銀行。也稱為存款貨幣銀行，是最典型的銀行，以盈利為目的，主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。

商業(yè)銀行具有如下特點(diǎn)：

互聯(lián)網(wǎng)金融是什么：

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(以下統(tǒng)稱從業(yè)機(jī)構(gòu))利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。目前，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速發(fā)展，在促進(jìn)普惠金融發(fā)展、提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率、滿足多元化投融資需求等方面發(fā)揮了積極作用，展現(xiàn)出了很大的市場空間和發(fā)展?jié)摿??；ヂ?lián)網(wǎng)金融在為金融業(yè)發(fā)展注入活力的同時，也對我們的金融管理帶來了新的挑戰(zhàn)，其快速發(fā)展過程中也暴露出了一些問題和風(fēng)險隱患。

互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)：

1、成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機(jī)構(gòu)可以避免開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金投入和運(yùn)營成本;另一方面，消費(fèi)者可以在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。

2、效率高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計算機(jī)處理，操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，客戶不需要排隊等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗更好。

中國金融業(yè)的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松。而全球主要經(jīng)濟(jì)體每一次重要的體制變革，往往伴隨著重大的金融創(chuàng)新。中國的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，中國的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。從政府不斷出臺的金融、財稅改革政策中不難看出，惠及扶持中小微企業(yè)發(fā)展已然成為主旋律。而從互聯(lián)網(wǎng)金融這種輕應(yīng)用、碎片化、及時性理財?shù)膶傩詠砜矗啾葌鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和渠道而言，則更易受到中小微企業(yè)的青睞，也更符合其發(fā)展模式和剛性需求。當(dāng)前，在POS創(chuàng)富理財領(lǐng)域，以往不被重視的大量中小微企業(yè)的需求，正被擁有大量數(shù)據(jù)信息和數(shù)據(jù)分析處理能力的第三方支付機(jī)構(gòu)深度聚焦著。隨著移動支付產(chǎn)品推出，這種更便攜、更智慧、更具針對性的支付體驗必將廣泛惠及中小微商戶。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，支付創(chuàng)新企業(yè)將金融支付徹底帶入“基層”，也預(yù)示著中小微企業(yè)將成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中最大的贏家，這對于中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展也將有著重要且深遠(yuǎn)的意義。

互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)：

1、成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機(jī)構(gòu)可以避免開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金投入和運(yùn)營成本;另一方面，消費(fèi)者可以在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。

2、效率高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計算機(jī)處理，操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，客戶不需要排隊等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗更好。

3、覆蓋廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4、發(fā)展快。依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長。

5、管理弱。一是風(fēng)控弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機(jī)制，不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制，容易發(fā)生各類風(fēng)險問題。二是監(jiān)管弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在中國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險。

6、風(fēng)險大。信用風(fēng)險大，現(xiàn)階段中國信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險問題。