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類 別：銀行法規(guī)文 號：銀監(jiān)辦發(fā)[2007]242號頒發(fā)日期：2006-12-28
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲銀行：
近一時期，公安部門發(fā)現(xiàn)有不法分子非法取得客戶銀行卡卡號和密碼，并利用電話銀行盜取客戶資金。為促進(jìn)電話銀行業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展，積極防范針對電話銀行的不法活動，維護(hù)商業(yè)銀行和客戶權(quán)益，現(xiàn)就商業(yè)銀行電話銀行業(yè)務(wù)作如下風(fēng)險提示：
一、商業(yè)銀行應(yīng)面向客戶開展各種形式的電話銀行風(fēng)險教育和安全提示，明示電話銀行業(yè)務(wù)操作應(yīng)注意的各類安全事項，積極幫助客戶培養(yǎng)良好的密碼設(shè)置習(xí)慣和密碼保護(hù)意識。
二、商業(yè)銀行應(yīng)積極開展電話銀行轉(zhuǎn)賬功能風(fēng)險評估和分類，依據(jù)收款賬戶的潛在風(fēng)險高低，相應(yīng)設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬額度和次數(shù)限制。對受益方不明確、資金難以追索的收款賬戶，應(yīng)審慎或不提供電話銀行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。
三、對應(yīng)用銀行卡卡號和密碼相組合完成登錄的電話銀行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)在客戶使用潛在風(fēng)險較高的轉(zhuǎn)賬功能時，增加其他身份信息檢驗要求，如銀行卡CVV碼、身份證信息或其他預(yù)注冊信息等。
四、商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格控制規(guī)定時間內(nèi)同一卡號、賬號、密碼等登錄信息在電話銀行操作中的輸入次數(shù)，避免無次數(shù)限制地允許輸入錯誤登錄信息，嚴(yán)格防范犯罪分子采用試探手段獲取密碼信息。
五、商業(yè)銀行應(yīng)建立電話銀行異常交易監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。針對小額、多筆、連續(xù)交易行為建立有效的后臺監(jiān)控預(yù)警體系，防范不法分子利用電話銀行功能進(jìn)行小額、多筆、重復(fù)非法轉(zhuǎn)賬。
六、商業(yè)銀行開辦的其他電子銀行業(yè)務(wù)類型，可根據(jù)業(yè)務(wù)類型特點(diǎn)參照本風(fēng)險提示的有關(guān)要求執(zhí)行，保障電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的全面性和有效性。
請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳
二○○七年十一月二十八日
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