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類 別：銀行法規(guī)文 號：頒發(fā)日期：1996-06-04
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
近年來，各級銀行計劃資金、信貸部門在加強和完善信貸資金管理，保證、金融穩(wěn)定和支持國民經(jīng)濟健康發(fā)展方面做了大量工作。但是，應清醒地看到，一些不法分子把銀行資金、信貸部門作為進行犯罪活動的主要對象之一，采取各種不法手段，套取信用，騙取銀行資金。為此，決定今年在金融系統(tǒng)開展“兩防一?！惫ぷ鳌Ｗ罱?，黨中央、國務院又作出了整頓金融秩序、嚴肅金融紀律、推進金融改革、強化宏觀調(diào)控的重要決策。為了貫徹落實黨中央、國務院的決策精神和開展好“兩防一?！惫ぷ鳎F(xiàn)就切實加強信貸資金管理，保障銀行資金安全問題提出如下要求：
一、進一步統(tǒng)一思想，提高對加強信貸資金管理重要性和緊迫性的認識。
加強信貸資金管理，保證銀行資金安全性、流動性、效益性的統(tǒng)一，是銀行經(jīng)營的基本目標，是金融宏觀調(diào)控的微觀基礎，也是開展“兩防一保”工作的目的之一。這些年，金融機構(gòu)和人員大量增加，而內(nèi)部管理沒有跟上，責任制沒有真正建立起來，部分人員素質(zhì)不高，出現(xiàn)貸款風險，當事人及有關(guān)領導應負的責任不清；有些銀行把集團利益和個人利益置于國家利益之上，繞過貸款規(guī)模，動用備付金、匯差資金放款，用拆借資金和信貸資金炒股票、房地產(chǎn)等；更有甚者，個別人見利忘義，濫用手中的權(quán)力，吃拿卡要，不給好處不辦事，給了好處亂辦事，搞人情貸款，置國家信貸資金的安全于不顧，為犯罪分子詐騙銀行資金開綠燈。詐騙、盜竊銀行信貸資金的大案要案不斷發(fā)生，造成國家資產(chǎn)的大量損失，敗壞了金融機構(gòu)的聲譽，給銀行經(jīng)營造成很大困難，而且不利于金融的宏觀調(diào)控，因此，加強對信貸資金的有效管理，已經(jīng)成為十分緊迫的任務。各級銀行對此要有足夠的認識，要以國務院和中國人民銀行近期的一系列政策和措施為指導，統(tǒng)一思想，加強領導，把此項工作切實抓緊抓好。
二、落實完善規(guī)章制度和信貸原則，建立信貸資金安全保障體系。
在信貸資金管理上，專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)都有一些相應的規(guī)章制度。當前的主要問題是有章不循、違章不究，金融系統(tǒng)的詐騙案相當一部分是由于沒有堅持制度造成的。因此，加強制度的嚴肅性，從嚴治行是反詐騙、反盜竊的最基本措施。各銀行要對本系統(tǒng)，特別是計劃資金、信貸部門建立和執(zhí)行規(guī)章制度的情況進行經(jīng)常性檢查，重點檢查計劃資金的審批制度、貸款的“三查”制度、審貸分離制度、有價單證保管制度等的執(zhí)行情況。
要根據(jù)經(jīng)濟形勢和金融形勢的發(fā)展，不斷完善和建立規(guī)章制度。一是針對當前信貸資產(chǎn)質(zhì)量差、資金沉淀率高的問題，制定完善的銀行貸款操作規(guī)程，從貸款申請、檢查、擔保、審批、回收、獎懲等方面使之規(guī)范化；二是建立貸款風險等級劃分制，明確什么樣等級的貸款由哪一些審批。同時，要經(jīng)常對職工進行信貸風險防范和法律觀念的教育，建立風險防范意識。三是推行貸款審貸分離、崗位輪換、集體審批和公開辦事制度，形成貸款的制約機制；四是對貸款的擔保、抵押、委托等要嚴格管理辦法。對擔保貸款，擔保人要有足夠的資產(chǎn)做保證，承擔連帶責任，避免虛設擔保。抵押貸款要有法律效力的抵押品和抵押單據(jù)，嚴格審查。五是要加強對拆借資金的管理。資金拆借從期限、利率、金額及投向上要嚴格執(zhí)行規(guī)定，拆借資金要同長期融資分別管理，不得用拆借資金擴大貸款規(guī)模、搞證券買賣、炒房地產(chǎn)、期貨等。
三、嚴肅紀律、規(guī)范行為，做到令行禁止。
各專業(yè)銀行要重新明確所屬分支行的授權(quán)范圍，對其辦理金融業(yè)務的范圍、貸款審批權(quán)限、資金拆借業(yè)務和利率浮動權(quán)等都要有明確規(guī)定，嚴格管理。
各級銀行要按規(guī)定的業(yè)務授權(quán)范圍開辦業(yè)務，不得越權(quán)辦理金融業(yè)務，不準超規(guī)?；蚶@規(guī)模發(fā)放貸款，不準違章拆借，不準變相或擅自變動利率等。對違反規(guī)定和越權(quán)辦理金融業(yè)務的，要嚴肅處理。
各行要端正業(yè)務指導思想，向上級和有關(guān)部門反映情況、匯報工作，必須實事求是，絕不允許弄虛作假、隱瞞不報，造假帳（或搞兩本帳）、做假統(tǒng)計、假報表等。
四、加強防范，防止大案要案的發(fā)生。
近年來，金融系統(tǒng)經(jīng)濟案件發(fā)案率居高不下，作案金額越來越大。保障銀行資金安全，必須加強防范，防患于未然。要認真落實各項規(guī)章制度，一級抓一級，層層檢查，使各項規(guī)章制度落到實處。對違章操作，有章不循的要及時提出警告，立即糾正，對屢禁不止、屢教不改者要迅速處理。對重要崗位人員要定期進行考核，堅持崗位輪換制度。要建立應急措施和方案，對案發(fā)部位盡快采取應急手段，盡量減少損失。對大案要案，要嚴肅處理，對犯罪分子嚴懲不貸，對失職瀆職的領導干部，要撤職查辦，觸犯刑律的，要依法追究刑事責任。
五、轉(zhuǎn)換專業(yè)銀行經(jīng)營機制，建立責、權(quán)、利相結(jié)合的信貸資金運營機制。
轉(zhuǎn)換專業(yè)銀行經(jīng)營機制，是適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展、搞活金融、把銀行辦成真正銀行的客觀要求，也是防范不正之風和詐騙等各類案件，保障銀行資金安全的需要。各專業(yè)銀行要積極探索，逐步建立起自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險、自我約束、自求平衡、自我發(fā)展的經(jīng)營機制，使責、權(quán)、利三者真正結(jié)合起來。要推行經(jīng)營責任制，建立自我約束機制和風險防范機制，盡快形成一套行之有效的風險管理制度，為從根本上保障銀行資金安全奠定基礎。
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