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類 別：其他金融法規(guī)文 號：銀發(fā)[2001]195號頒發(fā)日期：2000-07-18
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，煙臺住房儲蓄銀行；人民銀行各分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，深圳、大連、青島、廈門、寧波市中心支行：
1998以來，我國住房金融業(yè)務快速發(fā)展，對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，支持城鎮(zhèn)居民購房，拉動住房投資，擴大國內(nèi)需求，推動國民經(jīng)濟發(fā)展起到了重要作用。但也出現(xiàn)了部分商業(yè)銀行放松信貸條件，違規(guī)發(fā)放住房貸款的情況，甚至出現(xiàn)“零首付”個人住房貸款現(xiàn)象。為整頓住房金融市場秩序，規(guī)范住房金融業(yè)務，防范住房貸款風險，促進住房金融進一步發(fā)展，現(xiàn)就有關要求通知如下：
一、嚴格審查住房開發(fā)貸款發(fā)放條件，切實加強住房開發(fā)貸款管理。住房開發(fā)貸款對象應為具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)、信用等級較高的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，貸款應主要投向適銷對路的住宅開發(fā)項目，企業(yè)自有資金應不低于開發(fā)項目總投資的30％，開發(fā)項目必須具備“四證”（《國有土地使用證》、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》和《建設工程施工許可證》）。商業(yè)銀行應對住房開發(fā)貸款實行統(tǒng)一科目管理，防止住房開發(fā)企業(yè)將流動資金貸款用于住房開發(fā)項目；要按照開發(fā)項目工程進度合理掌握貸款的發(fā)放，并通過賬戶管理等多種手段嚴格控制住房開發(fā)企業(yè)銷售款項，及時收回住房開發(fā)貸款本息；嚴格審查住房開發(fā)企業(yè)售房合同及有關業(yè)務憑證，堅決制止騙取銀行信貸資金的行為。對有欺詐經(jīng)營行為的住房開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放貸款，其銷售住房辦理個人住房貸款也應予以嚴格控制。
二、強化個人住房貸款管理，嚴禁發(fā)放“零首付”個人住房貸款。中國人民銀行重申，商業(yè)銀行發(fā)放個人住房抵押貸款，應嚴格評估抵押物的實際價值，落實抵押登記手續(xù)，貸款額與抵押物實際價值的比例（抵借比）最高不得超過80％，嚴禁對借款人發(fā)放“零首付”個人住房貸款。借款人申請個人住房貸款購買期房的，所購期房必須是多層住宅主體結(jié)構(gòu)封頂、高層住宅完成總投資的三分之二。商業(yè)銀行應認真分析開發(fā)項目及住房開發(fā)企業(yè)的有關情況，注意防范與期房相關的特定風險。商業(yè)銀行辦理新的個人住房貸款業(yè)務品種必須報經(jīng)中國人民銀行批準。
三、規(guī)范個人商業(yè)用房貸款管理。借款人申請個人商業(yè)用房抵押貸款的抵借比不得超過60％，貸款期限最長不得超過10年，所購商業(yè)用房應為現(xiàn)房。
四、進一步改進住房金融服務。商業(yè)銀行在防范信貸風險的前提下，應完善貸款審批程序，提高工作效率，拓展信貸業(yè)務品種，在規(guī)定的業(yè)務范圍內(nèi)提供多種形式的服務。
五、加強住房金融業(yè)務監(jiān)管。中國人民銀行分支行應根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《個人住房貸款管理辦法》等法律、規(guī)章和制度，加強對各商業(yè)銀行住房金融業(yè)務的監(jiān)督，維護正常的業(yè)務競爭秩序，對違反法規(guī)的行為要及時糾正，并予以處罰。
二00一年六月十九日
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