各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委、省財政廳、省政府金融辦、省商務廳、省國資委、湖北銀監(jiān)局、湖北外匯管理局聯(lián)合擬定的《湖北省小微企業(yè)應收賬款融資專項行動工作實施方案(2017-2019年)》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

2017年9月22日

湖北省小微企業(yè)應收賬款融資專項行動工作實施方案(2017-2019年)

人民銀行武漢分行 省經(jīng)信委 省財政廳 省政府金融辦

省商務廳 省國資委 湖北銀監(jiān)局 湖北外匯管理局

為有效緩解我省小微企業(yè)融資難，更好地發(fā)揮金融服務實體經(jīng)濟的作用，根據(jù)中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、國務院國有資產(chǎn)管理委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局七部委聯(lián)合印發(fā)的《小微企業(yè)應收賬款融資專項行動工作方案(2017-2019年)》(銀發(fā)[2017]104號)精神，結(jié)合湖北省實際，制定本實施方案。

一、總體思路

全面貫徹落實國務院和省委、省政府關(guān)于金融支持小微企業(yè)健康發(fā)展的政策措施，建立健全多方聯(lián)動、分工協(xié)作的工作機制，充分發(fā)揮人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺(以下簡稱平臺)等金融基礎(chǔ)設(shè)施的作用，大力推動供應鏈核心企業(yè)以系統(tǒng)對接的方式帶動供應鏈上的企業(yè)整體加入平臺，支持小微企業(yè)應收賬款融資，引導金融機構(gòu)和其他融資服務機構(gòu)擴大應收賬款融資業(yè)務規(guī)模，構(gòu)建供應鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)調(diào)發(fā)展的生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境，促進金融與實體經(jīng)濟良性互動發(fā)展。

二、主要目標

(一)小微企業(yè)應收賬款融資長效機制初步建立。平臺推廣應用機制不斷完善，供應鏈核心企業(yè)、金融機構(gòu)與平臺對接順暢，初步形成全流程、高效率的線上應收賬款融資模式，應收賬款融資渠道日益豐富，應收賬款融資逐步成為全省小微企業(yè)融資的主要方式之一。

(二)小微企業(yè)應收賬款融資規(guī)模穩(wěn)步增長。平臺推廣應用成效明顯，2017－2019年全省小微企業(yè)應收賬款融資規(guī)模每年保持不低于20％的增長速度。2019年底，全省實現(xiàn)60家以上核心企業(yè)加入平臺，帶動供應鏈上小微企業(yè)依托平臺實現(xiàn)年度在線融資規(guī)模達到300億元以上，應收賬款融資年度總?cè)谫Y規(guī)模達到2000億元。

(三)企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境明顯優(yōu)化。依托平臺進一步拓展企業(yè)商業(yè)信用信息采集渠道，完善企業(yè)信用檔案，建立健全守信激勵和失信懲戒機制，初步形成企業(yè)債務及時還款約束機制，促使惡意拖欠賬款行為明顯減少，有效緩解企業(yè)間“三角債”問題，提高全省企業(yè)資金運營效率。

三、工作任務及職責分工

(一)組織開展應收賬款融資宣傳推廣活動。

1.加強對應付賬款較多的國有大企業(yè)、大型民營企業(yè)、大型零售企業(yè)等供應鏈核心企業(yè)的宣傳培訓，引導供應鏈核心企業(yè)提高供應鏈管理意識和水平，以增強供應鏈粘度，擴大應收賬款融資知曉度。(省國資委、省經(jīng)信委、省商務廳、人民銀行武漢分行)

2.向小微企業(yè)普及應收賬款融資知識，加大對平臺服務小微企業(yè)融資的宣傳推廣應用力度。(省經(jīng)信委、人民銀行武漢分行)

3.多方聯(lián)動，共同全方位開展組織、宣傳、動員活動，促進更多國有大企業(yè)、大型民營企業(yè)、大型零售企業(yè)等供應鏈核心企業(yè)，金融機構(gòu)、商業(yè)保理公司、信用擔保與信用保險機構(gòu)等融資服務機構(gòu)和小微企業(yè)，主動在平臺注冊、開通用戶，打通小微企業(yè)通過平臺實現(xiàn)融資的“入口”，夯實平臺推廣應用的社會基礎(chǔ)。(省國資委、省經(jīng)信委、省商務廳、人民銀行武漢分行、湖北銀監(jiān)局)

(二)大力推動供應鏈核心企業(yè)加入平臺。

積極組織動員國有大企業(yè)、大型民營企業(yè)、大型零售企業(yè)等供應鏈核心企業(yè)以系統(tǒng)對接的方式加入平臺，實現(xiàn)應付賬款及時、自動、批量上傳與確認，為供應鏈上小微企業(yè)依托平臺開展應收賬款在線融資提供便利和基礎(chǔ)，以點帶鏈，以鏈帶面，形成規(guī)模業(yè)務模式和示范效應，惠及更多的小微企業(yè)融資。

1.大力推動湖北省內(nèi)國有大型企業(yè)(集團)及其成員企業(yè)加入平臺，及時、主動推送應付賬款信息，具備技術(shù)條件的應以系統(tǒng)對接的方式加入平臺，實現(xiàn)應付賬款信息及時、自動、批量上傳。原則上，除資本運營管理類以及金融類的國有企業(yè)外，各地其他類型的國有企業(yè)均應加入平臺。(省國資委)

2.大力推動湖北省內(nèi)大型零售企業(yè)加入平臺，原則上，省內(nèi)年度銷售規(guī)模前15位的大型零售企業(yè)應加入平臺。(省商務廳)

3.重點推動湖北省內(nèi)年度應付賬款超過5億元的大型民營企業(yè)加入平臺。(省經(jīng)信委、人民銀行武漢分行)

(三)大力支持政府采購供應商依法依規(guī)開展融資。

1.推動地方政府為中小企業(yè)開展政府采購項下融資業(yè)務提供便利，加強政銀企對接，鼓勵中小企業(yè)在簽署政府采購合同前明確融資需求，在簽署合同時注明收款賬號等融資信息。(省財政廳、省經(jīng)信委、人民銀行武漢分行、省政府金融辦)

2.政府采購部門應依法在政府采購指定媒體上公開政府采購合同等信息，確保相關(guān)信息真實、公開、有效。各級財政部門應加大對政府采購信息公開情況的監(jiān)督檢查。(省財政廳)

3.金融機構(gòu)開展融資服務時，要及時通過在中國政府采購網(wǎng)和中國湖北政府采購網(wǎng)核對合同信息等方式確認合同真實性，原則上不得另行要求供應商提供擔保。(人民銀行武漢分行、湖北銀監(jiān)局)

(四)引導金融機構(gòu)等資金提供方依托平臺優(yōu)化應收賬款融資服務。

1.督導金融機構(gòu)完善應收賬款融資管理制度，優(yōu)化應收賬款融資業(yè)務流程，改進小微企業(yè)應收賬款融資風險評估機制，建立健全內(nèi)部考核激勵機制，引導金融機構(gòu)改進服務，擴大小微企業(yè)應收賬款融資規(guī)模。(人民銀行武漢分行、湖北銀監(jiān)局)

2.督導金融機構(gòu)等資金提供方依托平臺加快建立健全在線應收賬款融資流程及業(yè)務系統(tǒng)，及時回應企業(yè)通過平臺推送的融資需求信息，在做好貿(mào)易背景真實性調(diào)查基礎(chǔ)上，合理確定融資期限和授信額度；加強貸款管理和企業(yè)現(xiàn)金流監(jiān)管，通過平臺確定回款路徑，及時鎖定債務人到期付款現(xiàn)金流。(人民銀行武漢分行、湖北銀監(jiān)局)

3.通過國有大型企業(yè)集團所屬財務公司對其集團公司加大平臺推廣應用的宣傳、動員力度，推動集團公司以系統(tǒng)對接的方式加入平臺，開展線上供應鏈應收賬款融資。(湖北銀監(jiān)局)

4.鼓勵、支持出口信用保險機構(gòu)、融資租賃公司和商業(yè)保理公司依托平臺更好地為小微企業(yè)提供專業(yè)化的應收賬款融資服務，積極拓展貿(mào)易融資、保單融資、銷售分戶賬管理、客戶資信調(diào)查與評估、應收賬款管理與催收等綜合服務。(省商務廳)

5.鼓勵、支持信用擔保、信用保險機構(gòu)依托平臺參與應收賬款融資業(yè)務，協(xié)助確認應收賬款真實性，合理控制應收賬款風險。(人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委、湖北銀監(jiān)局)

6.整合湖北省中小企業(yè)公共服務平臺中的投融資服務平臺(以下簡稱投融資平臺)與應收賬款融資服務平臺的資源，實現(xiàn)技術(shù)對接、數(shù)據(jù)互通、信息共享，支持投融資平臺為應收賬款融資服務平臺推送符合條件的企業(yè)融資需求，鼓勵在投融資平臺注冊的應收賬款類服務機構(gòu)在應收賬款融資服務平臺注冊登記，共同做好應收賬款融資業(yè)務的推廣。(人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委)

(五)推進應收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記。

1.不斷優(yōu)化面向金融機構(gòu)、商業(yè)保理公司等應收賬款融資主體的登記和查詢服務，指導金融機構(gòu)、商業(yè)保理公司等資金提供方根據(jù)《物權(quán)法》《應收賬款質(zhì)押登記辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理應收賬款質(zhì)押查詢、登記，確認相關(guān)權(quán)利，進一步健全應收賬款質(zhì)押登記公示制度。支持應收賬款融資主體開展金融產(chǎn)品和融資方式創(chuàng)新，在人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)辦理保理項下小微企業(yè)應收賬款轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)證券化項下小微企業(yè)應收賬款類基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易項下小微企業(yè)應收賬款類資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記，避免權(quán)利沖突，防范交易風險。(人民銀行武漢分行)

2.借鑒天津市經(jīng)驗，推動湖北省高級人民法院出臺相關(guān)指導意見，明確通過人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)登記公示的應收賬款轉(zhuǎn)讓、保證金質(zhì)押、存貨和倉單質(zhì)押等業(yè)務在湖北省轄內(nèi)的司法效力，為進一步擴大小微企業(yè)應收賬款融資提供司法制度保障。(人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委)

(六)優(yōu)化企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境。

1.加強企業(yè)信用體系建設(shè)，引導企業(yè)通過平臺每月報送債務人付款信息，豐富企業(yè)信用檔案，建立應收賬款債務人及時還款的約束機制，規(guī)范應收賬款履約行為，推動優(yōu)化社會整體商業(yè)信用環(huán)境。(人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委)

2.組織、動員加入平臺的國有大企業(yè)、大型民營企業(yè)、大型零售企業(yè)等供應鏈核心企業(yè)及時上傳、確認應付賬款信息，按時履行付款義務。推動建立健全守信激勵和失信懲戒機制，夯實商業(yè)信用環(huán)境基礎(chǔ)。(人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委、省國資委、省商務廳)

四、保障措施

(一)建立部門聯(lián)席會議制度，加強組織領(lǐng)導。

建立由人民銀行武漢分行、省經(jīng)信委為召集人，省政府金融辦、省財政廳、省國資委、省商務廳、湖北銀監(jiān)局等部門共同參與的聯(lián)席會議制度，加強工作組織協(xié)調(diào)，制定工作方案，明確職責分工，定期研究、協(xié)調(diào)解決工作中出現(xiàn)的困難和問題，通報工作進展。各地應比照建立聯(lián)席會議制度，推進工作落實。

(二)建立核心企業(yè)名單制，加強督辦落實。

依托平臺幫助小微企業(yè)實現(xiàn)應收賬款融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是供應鏈核心企業(yè)加入平臺并主動確認應付賬款信息。由各地聯(lián)席會議部門及金融機構(gòu)，對當?shù)睾诵钠髽I(yè)進行摸底調(diào)查，建立加入平臺的核心企業(yè)名單制，依據(jù)各部門對核心企業(yè)監(jiān)管的關(guān)聯(lián)度、各金融機構(gòu)與核心企業(yè)的業(yè)務關(guān)聯(lián)度，逐戶確定主要督辦部門和主辦金融機構(gòu)，并擬定加入平臺的工作方案和進度安排，定期通報工作進展情況，督辦落實。

(三)完善政策支持和系統(tǒng)保障，加強正向激勵。

各地人民銀行要加強信貸指導，結(jié)合小微企業(yè)信貸政策導向評估，引導金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)應收賬款融資業(yè)務的信貸投放，對積極加入平臺的核心企業(yè)，通過支持其開展外匯資金集中運營管理，降低核心企業(yè)成本。對在平臺開展應收賬款融資服務的非銀行融資機構(gòu)，各地人民銀行應優(yōu)先支持其接入征信系統(tǒng)，鼓勵、支持其通過銀行間債券市場開展應收賬款資產(chǎn)證券化融資。

各地銀監(jiān)部門要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全應收賬款質(zhì)押融資、保理業(yè)務制度，加強應收賬款質(zhì)押融資業(yè)務監(jiān)管，引導、鼓勵金融機構(gòu)通過平臺擴大應收賬款融資規(guī)模，支持小微企業(yè)發(fā)展。

各地國有資產(chǎn)管理部門要探索將國有企業(yè)加入平臺的進展情況、幫助供應鏈小微企業(yè)實現(xiàn)應收賬款融資的成效，納入企業(yè)社會責任考評和企業(yè)負責人績效考核，引導國有企業(yè)帶頭履行社會責任，樹立誠信典范。

各地商務主管部門要優(yōu)先將加入平臺的大型實體零售企業(yè)列入向商務部推薦的重點零售企業(yè)名單，優(yōu)先支持其創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。

對加入平臺的核心企業(yè)、小微企業(yè)，各地財政、經(jīng)信部門要優(yōu)先列為扶持對象，優(yōu)先給予政策、資金、技術(shù)等方面的支持。

(四)開展工作監(jiān)測和通報，加強責任落實。

各地人民銀行、經(jīng)信部門要加強與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)溝通，積極開展對本地金融機構(gòu)小微企業(yè)應收賬款融資業(yè)務的指導和監(jiān)測，動態(tài)跟蹤本地應收賬款融資工作進展情況，及時向當?shù)卣畢R報。要會同相關(guān)部門建立工作定期通報制度，加強督導，及時總結(jié)平臺推廣應用的成功案例，加大示范典型宣傳力度，營造良好的推廣應用環(huán)境。各地每年1月10日前將上年度工作情況和本年度工作計劃報送人民銀行武漢分行和省經(jīng)信委。